¿Se puede denunciar a alguien que te debe dinero sin contrato?
En Perú, muchas personas prestan dinero a familiares, amigos o conocidos sin firmar un contrato. Sin embargo, cuando la persona deudora se niega a pagar, surge la gran duda: ¿es posible denunciar o demandar si no se firmó ningún contrato?
La respuesta es sí. Aunque no exista un contrato escrito, la ley reconoce otros medios para probar que existió un préstamo de dinero. La clave está en demostrar que hubo una entrega de dinero y que existía la intención de devolverlo.
- ¿Es obligatorio tener un contrato escrito para reclamar una deuda?
- ¿Qué tipo de acción legal se puede iniciar?
- ¿Qué pasa si solo tengo mensajes o transferencias?
- ¿Qué pasa si la deuda es verbal?
- ¿Puedo presentar una denuncia penal?
- ¿Qué documentos o pruebas ayudan a ganar el caso?
- ¿Se puede exigir intereses si no hubo contrato?
- ¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
- Conclusión
¿Es obligatorio tener un contrato escrito para reclamar una deuda?
No. Según el Código Civil Peruano, las obligaciones pueden demostrarse por cualquier medio probatorio. Es decir, no necesitas un contrato escrito para hacer valer tus derechos si puedes demostrar que hubo un préstamo.
Lo ideal es tener un contrato, pero también puedes sustentar tu reclamo con pruebas como:
- Transferencias o depósitos bancarios.
- Mensajes por WhatsApp, correo electrónico o redes sociales.
- Testigos.
- Reconocimientos de deuda por escrito (aunque no sea un contrato formal).
- Grabaciones o conversaciones (si se cumplen los requisitos de legalidad).
¿Qué tipo de acción legal se puede iniciar?
Existen dos caminos:
1. Conciliación Extrajudicial (opcional, pero recomendable)
Antes de iniciar un juicio, puedes acudir a un centro de conciliación para invitar al deudor a un acuerdo formal. Si acepta pagar, se firma un acta con valor legal.
👉 Si el deudor no asiste o no paga, puedes usar ese intento como prueba de buena fe en el juicio.
2. Proceso Judicial de Cobro de Dinero
Si no hay acuerdo, puedes presentar una demanda de obligación de dar suma de dinero ante el Poder Judicial. Es un proceso civil regulado por el Código Procesal Civil.
Este proceso exige que demuestres con medios probatorios la existencia del préstamo y que hubo incumplimiento.
¿Qué pasa si solo tengo mensajes o transferencias?
Los jueces valoran el conjunto de pruebas. Por ejemplo:
- Si transfieres S/ 3,000 a una persona y luego le escribes mensajes pidiéndole que cumpla con el pago, se puede presumir la existencia del préstamo.
- Si el deudor reconoce en los mensajes que "te va a pagar" o menciona una deuda, eso fortalece tu caso.
Aunque no tengas contrato, si presentas pruebas coherentes y verificables, el juez puede ordenar el pago de la deuda.
¿Qué pasa si la deuda es verbal?
Las deudas verbales también tienen valor legal, pero son más difíciles de probar. En ese caso, puedes:
- Presentar testigos que escucharon el acuerdo.
- Buscar pruebas indirectas (por ejemplo, si el deudor escribió sobre el préstamo después).
- Solicitar una confesión judicial o exhibición de documentos.
Si no hay forma de probar la existencia del préstamo, el reclamo puede ser desestimado.
¿Puedo presentar una denuncia penal?
No, salvo que exista un delito. El incumplimiento de una deuda no es delito penal, es un tema civil.
Solo podrías presentar una denuncia penal si hay:
- Estafa: El deudor usó engaños para obtener el dinero y nunca tuvo intención de pagarte.
- Falsificación de documentos.
- Apropiación ilícita, en casos específicos.
En la mayoría de casos, debes acudir a la vía civil, no penal.
¿Qué documentos o pruebas ayudan a ganar el caso?
- Voucher o constancia de transferencia.
- Capturas de pantalla de conversaciones.
- Audio donde el deudor reconoce la deuda.
- Testimonio de terceros.
- Cualquier recibo, papel firmado, pagaré o nota de deuda.
- Actas notariales o cartas notariales enviadas al deudor.
¿Se puede exigir intereses si no hubo contrato?
Sí, pero con limitaciones. Si no se pactaron intereses, puedes exigir solo el interés legal vigente, que suele estar por debajo del interés bancario.
Si puedes probar que acordaron pagar intereses (por mensajes o audios), puedes pedir el pago de ese monto.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
El plazo de prescripción para cobrar una deuda sin contrato es de 2 años, según el artículo 2001 del Código Civil Peruano. El plazo se cuenta desde la fecha en que la deuda debió ser pagada.
Si se inicia un proceso judicial antes de ese plazo, la prescripción se interrumpe.
Conclusión
Sí es posible denunciar o demandar a alguien que te debe dinero sin contrato, siempre que puedas probar que le prestaste dinero. No necesitas un documento firmado, pero tus posibilidades de ganar el caso dependerán de la calidad y coherencia de tus pruebas.
Si estás en esta situación, lo más recomendable es:
- Reunir todas las pruebas disponibles.
- Acudir a un centro de conciliación.
- Si no hay solución, presentar una demanda judicial.
- Consultar con un abogado especializado en derecho civil.
Dr. Gian Carlo Vega Carrasco es abogado especializado en Derecho Corporativo, Derecho Laboral y Cumplimiento Normativo. Profesor universitario y consultor en organismos internacionales, cuenta con amplia experiencia en estructuración legal, regulación y prevención de la corrupción.
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